Cela fait des semaines que vous entendez certainement parler de « taux d’usure ». Mais au fait, c’est quoi le taux d’usure et à quoi cela sert ?
Le taux d’usure est le taux maximal auquel un établissement de crédit à le droit de vous prêter de l’argent. Il est à mettre en comparaison avec le TAEG (Taux annuel Effectif Global) qui prend en compte l’ensemble des coûts générés par un emprunt : frais de dossier, frais d’hypothèque, taux d’intérêt nominal, frais de courtage… Il est recalculé tous les trimestres.
Ainsi, si votre TAEG dépasse le taux d’emprunt, la banque ne pourra vous accorder de crédit.
A l’initiative, ce taux de l’usure a été créée pour empêcher les banques de pratiquer des taux trop élevés et pour éviter les dérives de vouloir « emprunter à tout prix ».
Néanmoins, depuis quelques semaines, cette fonction protectrice a laissé place à une certaine paralysie du marché de l’emprunt immobilier. En effet, les taux augmentant rapidement et tous les mois, de nombreux emprunteurs ne peuvent plus se financer.
Regardons ensemble un exemple plus concret, sachant qu’au mois de septembre le taux d’usure est fixé à 2.57%.
Pour un emprunt de 300.000 euros sur 25 ans d’un couple marié de 50 ans chacun :
– taux d’intérêt nominal 2.07%
– Frais de dossier et de garantie : 1.500 € soit 0.05%
– Taux d’assurance : 0.45%
Ce qui donne un TAEG de 2.80%
Peu importe si ce couple a des revenus élevés, ils ne pourront tout simplement pas emprunter.
Dans un prochain article, je vous dévoilerai 4 astuces pour faire baisser facilement votre TAEG.
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